哈尔滨银行结构性存款怎么样|银行结构性存款怎么样?银行结构性存款保本保息吗?

发布时间:2020-01-11   来源:银行利率    点击:   
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 银行结构性存款保本保息吗 

  365财经网(www.hsh365.cn)02月25日讯

  对于结构性存款,官方权威解释,是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款。它通过与利率,汇率以及指数等的波动挂钩,或者与某实体信用挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上,获得相应收益。那么,结构性存款是否保本保息?

  对于结构性存款的种类,监管机构在本次理财新规中并未明确,但据市场情况主要有两种,即保本型和非保本型,但均没有保息型,即无论哪种都不会保证承诺收益。

  保本型结构性存款,是因为将本金全部用于投资债券或存款等低风险产品,只用利息部分挂钩衍生品。而这种结构性存款按照理财新规,本金纳入表内核算,按照存款管理,并缴纳存款准备金和存款保费,所以本金无风险,且受到存款保险条例保护。

  非保本型结构性存款,是将大部分本金投资债券和存款等低风险产品,而将小部分本金与衍生品挂钩,由于衍生品的风险性质,因此并不能承诺保本,得根据投资运作效果而定。而且根据新规解读,与衍生品挂钩部分本金没有存款保险条例保护,也没有刚兑承诺。

  因此,是否保本需要以产品说明书为准,务必看清了再下手,否则会后悔的。

  由于结构性存款挂钩了衍生品,而利率,汇率以及指数等衍生品波动较大,所以风险也较大。目前,结构性存款一般起存5万,有封闭期,最高收益率在5%左右,而最低在2%左右。据网上数据显示,今年1月到期结构性存款共708只,平均实际收益只有3.82%,未达到预期收益率共有143只,未达标率为20.2%,而非保本型理财产品未达标率仅0.05%。

  随着保本型理财产品的退场,曾经有的银行为了招揽客户,吸收资金,将保本型理财产品包装为结构性存款销售,以规避监管。其实,发行真正结构性存款的银行并不多,按照要求,发行结构性存款的金融机构必须具有金融衍生品交易业务资质。而目前具有该资质的中资银行只有53家,其中包括五大国有银行,11家全国性股份制银行,22家城商行和15家农商行。而全国有4000多家银行业金融机构,其他如农村信用社和村镇银行等小银行,几乎不具备资质。如果有,肯定是忽悠,也是违规经营,因此投资者需要仔细辨别清楚,以规避风险。

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