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365财经网(www.hsh365.cn)2月21日讯
零钱理财也叫碎片化理财，在当下非常流行。一边花钱一边赚钱，不仅投资者乐意，平台和银行也饥不择食。一万元虽然金额不大，但要是想试水理财练手，目前起点金额较小的理财类产品也是很多的，因为金额大小抗风险能力差，还是以稳健理财为主。俗话说得好，你不理财，财不理你。
一，存款类产品，保本保息安全性高。
最常见的就是普通定期存款，以5年期为例，国有银行利率2.75%，股份制银行利率3%左右城商行农商行以及村镇银行最高可以超过4%，10元就可起存。另一类就是民营银行的智能存款，50或100起存，当日系列随存随取很多达到4.3%，5年期最高利率最高可以达到5.45%，流动性和利率都非常不错。智能存款一般可以通过直销银行或互金平台购买，用手机即可操作，也很方便。
二，国债类理财产品。
这类产品主要指储蓄国债，起购金额100元，也非常适合大众投资。由于国债是财政部发行的借款凭证，有国家信用背书，安全性也类似于银行存款。去年储蓄国债3年期票面利率4%，5年期利率4.27%。由于起存金额小，操作简单，具有一定流动性(可提前兑付)和较高收益率，非常受中老年朋友追捧，所以常常排队抢购。
三，低风险基金类产品。
这里的低风险基金类产品主要指货币基金和债券型基金，两类基金的风险都很低，但收益率也相应较低。其中，货币基金1分钱或1元也可以起购，银行、券商和互金平台均可随时申赎，比如我们最常用的余额宝等，操作非常方便，边花钱边赚钱，虽然年化收益率不是太高，但用零用钱理财也很有味道，至少不用跑银行排队;债券基金一般1000元起购，其中短债基金10元即可起购，2018年债券基金可谓独领风骚，业绩完胜其他股票型，混基等所有基金，包括货币基金，年度平均涨幅达到4.16%。
四，如果是稳健投资者，也可以尝试低风险的银行系理财产品。
低风险的银行系理财产品主要指风险等级R2及以下产品。由于这类产品募集资金主要投资于债券、银行同业存款以及高等级金融债券，所以风险极低，而年化收益率可以处于4%--5%区间。过去银行理财产品是5万起购，将很多中低收入者拒之门外。理财新规出台后，很多银行将起购金额从5万降到了1万，向更多普通投资者敞开了大门。
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