[房贷是等额本息好还是等额本金好]房贷等额本息和等额本金哪个划算?提前还款有必要吗?

发布时间:2019-10-10   来源:消费投资    点击:   
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  365财经网(www.hsh365.cn)12月18日讯

  花明天的钱圆今天的梦在当下已经是非常普遍的一种现象了,分期购物、贷款买房等这些超前消费的行为也被越来越多的人所接受,尤其是在买房的时候,能全款买房的家庭毕竟还是少数,所以贷款买房对那些手里没有太多资金又是刚需的人来说,是再好不过的选择。想贷款买房的人应该都明白一个道理,那就是能多贷就多贷,能贷多长时间就贷多长时间,简单来说就是贷款时间越长越好,贷款金额越多越好。一方面不会对自己当前的资金流动造成影响,另一方面也是因为就商业贷款而言,房贷的利率相对于其他的来说是很划算的了,这也是为什么越来越多的人能接受贷款买房的原因之一。

  但是一般申请完贷款以后就要面临另一个棘手的问题了,选择哪种还款方式最合适。目前房贷的还款方式主要有两种,等额本金和等额本息,很多购房者对这两者都不是很了解,往往都是一头雾水,最后听银行的人员一说,就随便选了。但其实这二者之间虽然只有一字之差,本质上却大不相同。

  等额本金是把贷款的总额按贷款的月份进行均分,每个月偿还等额的本金以及剩余的贷款数在本月产生的利息,由于每个月偿还的本金是固定的,所以等额本金的还款方式所产生的利息数是逐月减少的,购房者每个月所偿还的金额也是逐月减少的。等额本息是购房者每个月偿还的本金和利息都是固定的,这样的还款方式表面上看起来前期所需要偿还的金额较少,但是到最后所偿还的金额里,利息要大于本金,所以市面上的大多银行也都采用这种还款方式。

  等额本金初期需要还款的金额比较大,但是随着时间的推移,每个月需要偿还的数目越来越少,由此也可以节省出一部分的利息。这样的还款方式大多适合企业高层、退休人员和有提前还款计划的购房者,有一定的经济能力且不想支付过多的利息,选等额本金准没错。等额本息由于每个月需要偿还的金额都是固定的,所以初期不会造成太大的压力,比较适合刚开始工作的年轻人、公司的普通职员等,虽然需要偿还的利息总数会比较多,但是等额本息的还款方式既能按时偿还房贷,又不会影响到生活的质量,不会给自己造成太大的压力。

  随着经济的发展和人们生活水平的提高,很多购房者会有想要提前还贷的打算,但其实并不是所有的时候都适合提前还款,提前还款需要讲究一定的时机,这样才能让自己的利益最大化。对选择了等额本金还款方式的人来说,这类购房者在还款初期已经偿还了大部分的金额,还款压力很大,随着还款次数的增加,所要偿还的金额在减少,后期的还款就会比较轻松,如果这个时候选择提前还款,所需要偿还的其实大部分都是本金,利息很少,这样一来就起不到节省利息的作用了,还会对现在的资金周转造成一定的压力。

  而选择等额本息的购房者,虽然不管是还款初期还是后期需要偿还的金额都是一样的,但是在初期偿还的金额里,利息占的比重比较大,如果购房者选择提前还款,所偿还的也基本都是本金了,这样一来提前还款就没有太大的意义了。又因为如果要提前还款,则需要集中自己的部分资金,这样反而会打破了自己原本的投资计划,不利于资金的有效使用。

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